按揭续期：签字之前，先看看别家给什么条件

多数贷款机构会自动为您办理续期，通常转成短期开放式贷款或直接套用牌价利率。这对机构来说是最省力的处理方式，未必是对您最有利的那一个。自动续期后您依然可以转走，但那时可能已经产生了额外的利息成本。

在到期日转换不需要支付提前还款罚金，这是与中途解约最大的区别。可能涉及解押费、律师费和评估费，但许多机构为了争取业务会承担直接转换（straight switch）的这几项费用。在您决定之前，我会把哪些费用适用、由谁承担列清楚。

留在原机构一般不需要重新审核。自 2024 年 11 月起，到期时以相同余额、相同剩余摊还年限直接转到受联邦监管的机构，也不再需要通过压力测试。不过新机构仍会审核您的收入、信用和物业；如果您的收入、负债或信用状况自上次申请以来有明显变化，需要提前评估，不要等到到期前两周才发现转不过去。若同时增加贷款或延长摊还年限，则属于再融资，需要过压力测试。

建议在到期前四个月左右开始。多数机构可以在到期前 90 到 120 天为您锁定利率，这段时间足够比较方案、完成转换手续，也留有余地，如果原机构的条件确实合适，您随时可以选择直接续约。

可以，而且这是最合适的时机。到期续期时您可以调整摊还年限、在固定与浮动利率之间切换、或者争取更宽松的提前还款权利，全程不涉及解约罚金。如果需要同时增加贷款额度套现，那属于再融资，规则和费用都不一样，需要另外评估。